O dinheiro, principalmente a falta dele, pode causar estresse e até mesmo tirar o sono das pessoas. Neste fim de ano selecionamos este conteúdo para te ajudar a pensar na sua relação com o dinheiro a longo prazo e o quanto pode ser saudável ter um plano e acompanhamento das suas finanças constantemente. Fique com as dicas da Danetha Doe, uma educadora financeira bastante reconhecida nos Estados Unidos. Conheça mais sobre ela em seu website. Boa leitura!
***
“Sinto o impacto do estresse financeiro regularmente. Às vezes, pensar em dinheiro me mantém acordada à noite. Antes da pandemia, eu estava bem financeiramente. Eu não conseguia viver com extravagância, mas conseguia economizar um pouco de dinheiro todo mês e, de vez em quando, cuidar de mim e da minha filha. Agora, depois da pandemia, o dinheiro é um estresse constante.” — Proprietário de uma pequena empresa em Oakland, Califórnia.
Infelizmente, a experiência compartilhada por esse pequeno empresário não é incomum. De acordo com uma pesquisa do Morgan Stanley, 78% dos entrevistados relataram sentimentos de estresse financeiro. A pandemia apenas exacerbou esse problema, pois ampliou as enormes desigualdades nos Estados Unidos [e em todo o mundo].
Para reduzir significativamente – idealmente, eliminar – o estresse financeiro, é preciso haver uma ampla revisão das políticas públicas e uma mudança significativa nas empresas. Enquanto todos esperamos que essa reforma ocorra, existem etapas que você, como indivíduo, pode seguir para restaurar sua saúde financeira diante de circunstâncias terríveis.
Refiro-me a essas etapas como bem-estar financeiro. Observe que essas etapas não visam minimizar as desigualdades racistas, sexistas e outras existentes. Em vez disso, essas etapas de bem-estar financeiro destinam-se a oferecer encorajamento em meio à desesperança.
O que é bem-estar financeiro?
A definição que prefiro usar para o bem-estar financeiro é de “medidas acionáveis que alguém pode tomar para elevar sua saúde financeira”. A saúde financeira, conforme definida pela Financial Health Network, é “a relação dinâmica dos recursos financeiros e econômicos de uma pessoa à medida que são aplicados ou impactam o estado de bem-estar físico, mental e social”.
Existem três categorias de saúde financeira:
- Vulnerável
- Enfrentando
- Saudável
Em agosto de 2020, a Financial Health Network publicou seu relatório anual de tendências. O relatório mostrou que quase dois terços das pessoas nos Estados Unidos estavam enfrentando problemas financeiros ou estavam financeiramente vulneráveis. Essas pessoas estão lutando para gastar, economizar, tomar empréstimos ou planejar de maneira que lhes permitam ser resilientes e aproveitar as oportunidades ao longo do tempo.
Muitos de nós não precisam de pesquisas para provar que dificuldades financeiras causam danos à saúde financeira e geram estresse. Também não precisamos de pesquisas para provar que as dificuldades financeiras e, portanto, o estresse, têm um impacto direto no seu bem-estar físico, mental e social. No entanto, a pesquisa sobre o estresse financeiro e seu impacto pode ajudá-lo a se sentir mais validado ao viver situações financeiras desafiadoras.
Qual é o impacto do estresse financeiro?
O Financial Health Institute define o estresse financeiro como “uma condição resultante de eventos financeiros e/ou econômicos que criam ansiedade, preocupação ou sensação de escassez e é acompanhada por uma resposta fisiológica ao estresse”. Pesquisas estão cada vez mais ligando o estresse financeiro à saúde mental. Um estudo de 2014 da Universidade de Yale explora a ideia de que alguns “problemas de saúde mental” são, na verdade, problemas financeiros.
Leia mais: 3 desafios comuns da Esclerose Múltipla e saúde mental
Annie Harper, PhD, antropóloga e pesquisadora por trás deste estudo, observou que a maioria dos participantes estava endividada e estava muito estressada com isso. A dívida tem um forte impacto negativo na saúde mental, e ela sugeriu que, se os problemas financeiros de um indivíduo fossem resolvidos, outros problemas também poderiam ser resolvidos.
No dia a dia, o estresse com as finanças pode ter um impacto negativo nas decisões financeiras. Isso pode levar a extremos de gastos excessivos ou insuficientes. Semelhante à comida em que alguém pode comer emocionalmente ou restringir severamente sua dieta devido ao estresse, o mesmo efeito ocorre com o dinheiro.
No entanto, uma pessoa pode encontrar conforto com uma shopping-terapia – gastar sem pensar em itens não essenciais – ou encontrar alívio ao restringir seus gastos a ponto de ficar sem necessidades básicas, limitando sua ingestão de alimentos para economizar dinheiro. No entanto, a longo prazo, ambos os extremos podem ser prejudiciais.
Preparando para virar o jogo
Assim, como afirmado anteriormente, há mudanças governamentais que absolutamente precisam ser feitas para reduzir o estresse causado por cuidados de saúde, empréstimos estudantis predatórios, salários ou vencimentos estagnados e o custo de vida sempre crescente.
Mas o que você pode fazer para mudar sua situação enquanto o pessoal da torre de marfim obstrui seu caminho para mudar? Como você pode recuperar seu poder de reduzir seu estresse financeiro, melhorar sua saúde financeira e se sentir bem com sua situação financeira?
Minha sugestão é incorporar bem-estar financeiro em sua vida. Assim como você lê as notícias para obter dicas de bem-estar físico e mental para ter conhecimento sobre seu bem-estar geral, existem etapas que você pode seguir para criar base sobre sua saúde financeira.
Quais são as medidas de bem-estar financeiro que você pode tomar?
Se você trabalha para uma organização, o primeiro lugar para começar é perguntar ao setor de recursos humanos sobre os benefícios do bem-estar financeiro. Esses benefícios podem incluir o seguinte:
- Adiantamento salarial. A possibilidade de receber o seu salário antes do dia de pagamento pode ajudar você a pagar uma despesa inesperada.
- Coaching financeiro. Alguns empregadores reembolsam as despesas se você fizer um treinamento financeiro.
- Empréstimos ou doações de curto prazo em dificuldades. Alguns empregadores oferecem acesso a empréstimos ou subsídios para despesas inesperadas que estão além da cobertura do acesso ao salário ganho. Estes são concedidos como subsídios que você não precisa pagar ou como um empréstimo a uma taxa de juros muito baixa – menos de 5%.
Leia mais: Planejamento financeiro para pessoas com Esclerose Múltipla
Além disso, se você trabalha por conta própria, existem medidas de bem-estar financeiro que você pode seguir por conta própria para mudar sua situação. Essas etapas podem incluir:
Negociação de dívida de cartão de crédito
Isso pode ser feito por meio de consolidação ou simplesmente pedindo para reduzir sua taxa. Você pode acompanhar a opinião de especialistas que o ajudarão a consolidar sua dívida.
Nota da AME: No Brasil, a orientadora financeira, Nath Finanças, tem se destacado nas redes sociais com suas dicas financeiras. Ela desenvolve conteúdos voltados para a realidade brasileira e é muito didática. Por exemplo, aqui ela dá dicas sobre como sair da dívida no cartão de crédito.
Pratique a atenção ao dinheiro
A atenção ao dinheiro é uma prática de trazer consciência para as decisões financeiras. Gastos excessivos e muitas formas de ansiedade financeira são resultado de escolhas inconscientes de dinheiro. Portanto, para praticar a atenção ao dinheiro, recomendo respirar fundo três vezes antes de tomar qualquer decisão financeira. Trazer consciência para suas escolhas financeiras reduzirá os gastos dos quais você se arrependerá mais tarde e ajudará a restaurar a sensação de calma quando confrontado com decisões financeiras assustadoras que parecem fora de seu controle.
Leia mais: Como lidar com a ansiedade
Tenha uma data semanal de encontro com o dinheiro
A data do dinheiro é uma prática semanal de bem-estar que recomendo a todos os meus leitores. Assim, a consistência dessa prática ensina como trazer consciência para todas as decisões financeiras e fazer uma pausa para comemorar as vitórias, não importa quão grandes ou pequenas.
Entretanto, lembre que sua saúde financeira afeta tanto a sua saúde física quanto a sua saúde mental. Os dados provam isso, e é preciso que novas políticas e líderes empresariais deem atenção a essa prática. No entanto, sei que pode ser frustrante esperar que os outros mudem para eliminar as desigualdades sociais. Enquanto isso, minha esperança é que essas práticas de bem-estar financeiro forneçam as ferramentas necessárias para recuperar o arbítrio em sua vida.
Tradução e adaptação: Redação AME – Amigos Múltiplos pela Esclerose
Fonte: Healthline
Escrito por Danetha Doe, em 15 de julho de 2021.
Gostou do conteúdo? Essa e outras notícias são distribuídas em primeira mão no Clube AME.
O Clube AME se trata de uma newsletter, um e-mail informativo com disparo recorrente, enviada quinzenalmente, reunindo as últimas notícias e informações sobre Esclerose Múltipla e qualidade de vida, além de também trazer um resumo das novidades do mundo da Saúde, para que você fique por dentro de tu-do! Assine!
